Не три,
а тридцять
тисяч пенсії.
Реально*.

Це можливість накопичення коштів для забезпечення гідної пенсії. Здійснюючи внески в недержавний пенсійний фонд, ви стаєте його учасником. Після виходу на пенсію ви отримуєте свої накопичення та інвестиційний дохід

Недержавний пенсійний фонд – це юридична особа, що має статус неприбуткової організації. Фонд функціонує і здійснює діяльність виключно з метою накопичення пенсійних внесків вкладників на користь учасників пенсійного фонду з подальшим управлінням пенсійними активами та здійсненням пенсійних виплат.

Фізичні особи та/або роботодавці здійснюють добровільні внески на пенсійний рахунок учасника. Активи накопичуються та зростають за рахунок інвестиційного прибутку. Учасник НПФ може почати отримувати пенсійні виплати в період за 10 років до дати офіційного виходу на пенсію, при цьому впродовж періоду пенсійних виплат залишок коштів продовжує приносити прибуток.

НПФ є неприбутковою організацією і розподіляє весь дохід без сплати податків до моменту їх виплати, що в результаті дає, як правило, більший дохід, ніж банківський депозит. Пенсійний контракт укладається на невизначений термін і немає потреби щорічно переукладати його за новими умовами. За бажанням, можна перевести свої накопичення з одного недержавного пенсійного фонду в інший. Крім прибутку від інвестиційної діяльності можна отримати податкову пільгу.

Відсутні обов’язкові платежі – ви сплачуєте, коли хочете і скільки можете. Відсутні санкції за порушення умов сплати пенсійних внесків, зазначених в контракті. Кошти, накопичені на вашому особистому рахунку, – ваша особиста власність і ніхто не може накласти на них будь-які санкції або стягнення. У випадку розірвання пенсійного контракту ваше право власності на особистий пенсійний рахунок та ВСІ кошти, накопичені на ньому (в тому числі і отриманий інвестиційний прибуток), залишається незмінним. Ви маєте можливість в будь-який час без втрат перевести свої накопичення з одного недержавного пенсійного фонду до іншого НПФ, відповідно до Закону, зобов'язаний здійснювати диверсифікацію активів ("розкладати яйця у різні кошики"), що забезпечує вищу надійність збереження коштів.

Пенсійна схема визначає умови та порядок недержавного пенсійного забезпечення учасників фонду.

Органом управління фонду є Рада фонду, яка здійснює контроль за поточною діяльністю фонду. Рада фонду укладає договори на обслуговування з адміністратором НПФ, компанією з управління активами та банком-зберігачем. Більше про обслуговуючі компанії НПФ «Династія» ви можете дізнатися за посиланням.

Ліцензована компанія, яка займається відкриттям рахунків для учасників і веде щоденний облік пенсійних накопичень на персональних рахунках клієнтів.

КУА працює в інтересах учасників НПФ з метою забезпечення максимально можливого прибутку НПФ при мінімально можливих ризиках та здійснює операції щодо управління активами відповідно до інвестиційної декларації НПФ - укладеного з НПФ договору про управління активами.

Зберігач пенсійного фонду - це банк, який провадить депозитарну діяльність зберігача цінних паперів фонду. Він здійснює відкриття та ведення рахунків пенсійного фонду; приймання, облік та зберігання цінних паперів (документів, які підтверджують право власності на пенсійні активи в інших формах); перевірку підрахунку чистої вартості активів пенсійного фонду і чистої вартості одиниці пенсійних внесків, контроль за дотриманням КУА інвестиційної декларації

Виконавчий орган фонду, створений для забезпечення управління та здійснення контролю за поточною діяльністю пенсійного фонду. Голова та члени Ради фонду проходять обов’язкове спеціальне навчання, отримують відповідні сертифікати та мають періодично підтверджувати кваліфікацію.

Встановлено суворий контроль НПФ з боку регулюючих органів. Контроль за діяльністю фонду, адміністратора та компанії з управління активами здійснює Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку. Контроль за діяльністю банку-зберігача здійснює Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку і Національний банк України. Крім того, фонд і обслуговуючі компанії повинні щорічно проходити незалежну аудиторську перевірку.

Для визначення інвестиційної політики недержавного пенсійного фонду, встановлення чітких вимог до напрямків інвестування та структури портфелю активів НПФ, а також обмежень інвестування активів фондів.

Пенсійні накопичення в НПФ є приватною власністю учасника, тому спадкоємці мають право успадкування коштів. В такому випадку, успадковується вся сума однією виплатою, без сплати податків (для родичів І ступеню спорідненості).

Дохід зазвичай вищий, аніж в банківських установах. Ви отримуєте довгостроковий пенсійний контракт, який не потрібно переукладати за новими умовами щорічно. Всі ваші накопичення капіталізуються, що з часом значно збільшує розмір заощаджень.

При обранні фонду потрібно звернути увагу на: засновників фонду та обслуговуючих компаній термін діяльності розмір активів та кількість учасників, які довірили свої заощадження фонду результати діяльності (дохідність) наявність сайту та розкриття фінансової інформації

Це договір між пенсійним фондом та його вкладником, який укладається від імені пенсійного фонду його адміністратором та згідно з яким здійснюється пенсійне забезпечення учасника фонду за рахунок його пенсійних внесків.

Учасник – особа, на користь якої сплачуються внески. Учасниками можуть бути фізичні особи незалежно від їх громадянства та місця роботи. Вкладник – особа, яка сплачує внески на користь учасника. Вкладниками можуть бути як фізичні особи, які роблять внески для себе, подружжя, дітей чи батьків, так і юридичні особи: роботодавці або професійні об’єднання, членами яких є учасник фонду.

Розмір ваших накопичень залежить виключно від сум, що обліковуються на вашому пенсійному рахунку на момент призначення виплати. Для того, щоб заощадження працювали ефективніше, бажано починати здійснювати пенсійні внески якомога раніше. Довший період інвестування та зростання пенсійних коштів за рахунок складного відсотка дозволить отримати більший інвестиційний прибуток. Навіть невеликі внески, але протягом тривалого часу, надають змогу накопичити хороший капітал.

З метою обліку та підрахунку накопичених на користь учасника пенсійних коштів, адміністратором відкривається персоніфікований рахунок учасника пенсійного фонду, який ведеться в системі персоніфікованого обліку.

Мінімальний та максимальний вік учасника не обмежений законодавством. Вік наймолодшого учасника у наших фондах - 1 місяць, а найстаршого – 94 роки.

Все дуже просто:

- Для підготовки пенсійного контракту надішліть заявку через форму на нашому сайті aбо ж на електронну адресу sales@icu.ua, приклавши до неї скан-копії паспорта/ID-картки (всі сторінки), ідентифікаційного коду та довідки про реєстрацію місця проживання (лише для власників ID-картки).

- Ми підготуємо пенсійний контракт з вашими даними та передамо його вам на підпис.

- Після підписання та передачі документів адміністратору ви отримаєте доступ до особистого кабінету, де зможете переглядати та поповнювати свій пенсійний рахунок.

Чим раніше ви почнете відкладати і чим більшими будуть ваші щомісячні інвестиції, тим стабільнішим буде ваш рівень доходу на пенсії. Якщо вам 18 років, і ви будете відкладати хоча б 100 грн в місяць на індивідуальний пенсійний рахунок, то до моменту виходу на пенсію ви сумарно інвестуєте 48 000 грн. За умови, що середня прибутковість залишиться на рівні минулих 10 років, на вашому пенсійному рахунку накопичиться сума більше 3 млн грн і ви зможете одержувати пенсію близько 60 000 грн в місяць. Тому чекати не варто. Почніть вже сьогодні з розрахунку розміру майбутньої пенсії за допомогою пенсійного калькулятора.

Ви самостійно плануєте і впливаєте на розмір майбутньої пенсії, оскільки самі визначаєте розмір і періодичність внесків. Безпосереднє управління активами здійснює компанія з управління активами, яка їх інвестує з метою захисту від інфляції, отримання доходу та, відповідно, примноження суми пенсійних накопичень. Додатково до сплачених вами пенсійних внесків весь зароблений фондом дохід щоденно розподіляється між учасниками НПФ - майбутніми пенсіонерами. Окрім того, ви можете офіційно скористатись податковою знижкою та повернути 18% від суми внесків за рік.

Обмежень і зобов'язань не існує. Ви самі вирішуєте, яку суму платити і як часто це робити. У європейській практиці вважається нормою щомісячний платіж до 10% від вашого доходу.

Ви можете відкладати будь-яку зручну суму. Чим більше ви відкладаєте, тим ефективніше працює на вас система складних відсотків. Розрахувати розмір майбутньої пенсії Ви можете за допомогою пенсійного калькулятора І пам'ятайте - роблячи внески ви зможете додатково отримати податкову знижку 18% з сум сплачених внесків.

Якщо вас не влаштовує якість управління вашими пенсійними заощадженнями, є можливість перевести накопичення або їх частину до іншого пенсійного фонду. Таку операцію можна проводити не частіше, аніж раз на півроку.

Абсолютно нічого. Право власності учасника фонду на накопичений на його рахунку капітал залишається незмінним. На ці кошти буде продовжувати нараховуватися інвестиційний дохід.

На сайті адміністратора фонду.

Захист накопичень забезпечується законодавством і суворим контролем діяльності фонду з боку держави. НПФ є некомерційною організацією і не може бути оголошений банкрутом із подальшим припиненням виконанням зобов’язань перед своїми учасниками. Закон передбачає особливу процедуру переведення коштів з одного НПФ в інший та унеможливлює втрату пенсійних коштів учасником.

Метою НПФ є збереження накопичень від інфляції та примноження пенсійних накопичень шляхом отримання інвестиційного прибутку при низькому рівні ризику для виконання зобов’язань перед учасниками фонду. Інвестиційна політика НПФ відображається в інвестиційній декларації фонду.

З метою захисту пенсійних накопичень активи диверсифікуються згідно з вимогами щодо лімітів та напрямків інвестування пенсійних активів. Правила інвестування кожного з фондів прописані в інвестиційній декларації. Для НПФ пріоритетною є консервативна інвестиційна стратегія, що мінімізує можливість втрати накопичень.

Розміщення активів пенсійного фонду в різні фінансові інструменти та інше майно з метою зниження ризику зменшення їх вартості. Рівень диверсифікації активів фонду характеризує якість інвестиційного портфеля пенсійного фонду.

Така ймовірність існує. Збитки можуть принести будь-які фінансові інструменти - інвестицій без ризику не існує. Однак продумана консервативна інвестиційна стратегія, яка спирається на якісний ризик-менеджмент і багаторічний досвід групи ICU, а також на професіоналізм обслуговуючих компаній, дозволяє нам говорити про надійність наших фондів. Показники діяльності фонду, починаючи з 2007 року це підтверджують.

Держава, відповідно до Закону, гарантує контроль за діяльністю недержавних пенсійних фондів. Недержавні пенсійні фонди – найбільш суспільно-важливі установи, які поставлені в дуже жорсткі рамки стосовно напрямків інвестування, регулярної звітності та контролю за їх діяльністю. НПФ не можуть бути визнані банкрутом, на їх активи не може бути накладене будь-яке стягнення або арешт. У випадку ліквідації фонду всі кошти переводяться в інший фонд за вибором учасника такого фонду або державного органу.

Кошти пенсійного фонду обліковуються окремо від коштів обслуговуючих компаній. Тому, у разі виникнення проблем у адміністратора, компанії з управління активами чи банка-зберігача, їх неплатоспроможності чи банкрутства, кошти учасників фонду будуть збережені та передані на обслуговування іншій компанії.

Захист накопичень забезпечується законодавством і суворим контролем діяльності фонду з боку держави. НПФ є неприбутковою організацією і не може бути оголошений банкрутом з наступним припиненням відповідальності перед своїми учасниками. Активи пенсійного фонду обліковуються окремо від активів обслуговуючих компаній. Тому, в разі виникнення проблем в адміністратора фонду, компанії з управління активами або банку-зберігача, їх неплатоспроможності або банкрутства, кошти учасників фонду будуть збережені і передані на обслуговування іншій компанії.

Для захисту коштів від девальвації компанії з управляння активами мають можливість інвестувати у валютні інструменти – валюту (долар, євро), українські валютні облігації, іноземні акції та облігації деноміновані в валютах інших країн.

Згідно з законодавством, дохідність НПФ не може гарантуватися, однак ви можете орієнтуватися на історичні показники діяльності та порівнювати дохідність вашого фонду з іншими. В різні періоди фонд може демонструвати різну дохідність в залежності від ситуації на фінансовому ринку та наявних інвестиційних можливостей. В процесі довгострокового інвестування існує багато факторів, які впливають на кінцевий результат.

Так, у разі якщо учасник виїжджає на постійне місце проживання за кордон і має про це відмітку у паспорті або має підтверджений критичний стан здоров'я (онкозахворювання, інсульт, інвалідність I групи).

Законодавством визначено період початку пенсійних виплат - не раніше ніж за 10 років до офіційного пенсійного віку (зараз - з 50 років). Виплати повинні тривати не менше 10 років і можуть здійснюватися щомісяця, щокварталу, кожні пів року, щороку. Якщо сума заощаджень невелика (до 141 660 грн), то кошти можна отримати одноразово.

Якщо обсяг накопичень учасника на момент визначення пенсійного віку не досяг встановленої мінімальної межі (141 660 грн), а також у разі переїзду учасника на постійне місце проживання до іншої країни, отримання статусу інваліда чи у разі критичного стану здоров’я, підтвердженого медичним висновком.

Після досягнення 50 років та за умови, коли сума накопичених коштів на вашому пенсійному рахунку менш як 141 660 грн, ви маєте право отримати зазначені кошти одноразовою виплатою. У цьому випадку зручним вам способом зв'яжіться з адміністратором фонду, який перевірить ваші дані та надасть перелік документів для отримання виплати.

У разі настання інвалідності або критичного стану здоров’я (онкологічне захворювання, інсульт тощо) зручним вам способом зв'яжіться з адміністратором фонду, який перевірить ваші дані та надасть перелік документів для отримання виплати.

У випадку виїзду учасника на постійне місце проживання за межі України зв'яжіться з адміністратором фонду, який перевірить ваші дані та надасть перелік документів для отримання виплати.

Для отримання пенсійних виплат на визначений строк та підготовки договору на виплати ви повинні визначитись з періодичністю (щомісячно, щоквартально, раз на пів року, раз на рік) та строком отримання таких виплат та зручним вам способом зв'язатися з адміністратором фонду, який перевірить ваші дані та надасть перелік документів для отримання виплат.

Для отримання пенсійних коштів померлого учасника Фонду чи їх частини, спадкоємцям протягом двох місяців після закінчення строку для прийняття спадщини необхідно зручним для них способом зв'язатися з адміністратором фонду, який перевірить їхні дані та надасть перелік документів для отримання виплати.

В незалежності від розмірів Ваших внесків до пенсійного фонду, ці внески не оподатковуються. Не забудьте скористатися податковою знижкою!

Для отримання податкової знижки потрібно включити інформацію про такі внески до податкової декларації за рік, додавши до неї копії пенсійного контракту, платіжних документів та щорічної виписки з пенсійного рахунку. Податкова знижка застосовується за умови, що сума щомісячних внесків не перевищує визначений законодавством рівень. Максимальний розмір внесків, з яких можна отримати податкову пільгу у 2023 році, складає 45 120 грн

Сума одноразової пенсійної виплати оподатковується у розмірі 19,5%. Податковим агентом є адміністратор.

Базою оподаткування є 60% суми пенсійної виплати. Сума періодичної пенсійної виплати оподатковується у розмірі 19,5%. Податковим агентом є адміністратор.

Відповідно до Податкового кодексу України: особами, відповідальними за сплату (перерахування) податку до бюджету, є спадкоємці, які отримали спадщину. Звільнені від податків спадкоємці учасника (I ступінь спорідненості), для інших розмір оподаткування визначається відповідно до Податкового кодексу України.

Так, можна. Відповідно до податкового законодавства пенсія на визначений строк не оподатковується у випадку, коли учасник Фонду старший за 70 років або має інвалідність І групи.